Így áll össze a vételár egy 120 millió forintos ingatlannál
Egy 120 millió forintos családi ház vagy lakás megvásárlásához nem könnyű összehozni a vételárat. Több finanszírozási elem összehangolásával és erős hitelképességgel azonban aránylag kicsi önrésszel is megoldható ez – akár piaci lakáshitel nélkül is.
A bankok lakásvásárláskor jellemzően az ingatlan értékének legfeljebb 80 százalékáig hiteleznek. Egy 120 millió forintos háznál ez azt jelenti, hogy tipikusan legalább 24 millió forint saját forrásra van szükség. Emellett alapesetben 4,8 millió forint vagyonszerzési illetékkel is számolni kell, valamint az ügyvédi díj, az értékbecslés, a földhivatali díjak és a költözés is jelentős többletkiadást jelenthet.
Két út ugyanahhoz az ingatlanhoz
Továbbköltözés korábbi lakás eladásával: a cél egy 120 millió forintos ingatlan, amelyhez a korábban értékesített ingatlanból 50 millió forint forgatható vissza. Ehhez további 30 millió forintnyi, már lejárt és felhasználható lakástakarék társul. Két gyermek esetén elérhető CSOK Plusszal és 10 millió forint piaci lakáshitellel a teljes rendelkezésre álló forrás 120 millió forint. A 10 millió forintos piaci kölcsön kiváltható lehet Babaváróval is, ha a pár annak feltételeit is teljesíti.
Első közös otthon támogatások kihasználásával: ebben az esetben nincs korábban eladott lakásból származó saját forrás. A párnak 30 millió forint felhasználható lakástakarék-pénztári megtakarítása van, amelyet Babaváróval, CSOK Plusszal és – első lakásszerzőként való jogosultság esetén – Otthon Starttal egészíthetnek ki. A 30 millió forintos LTP önmagában 25 százalékos saját forrást jelent, ami meghaladja a tipikus 20 százalékos önerőszintet. A fennmaradó 90 millió forintot támogatott hitelekből állíthatják össze: 11 millió forint Babaváró, 49 millió forint Otthon Start és 30 millió forint CSOK Plusz formájában. Ez a megoldás csak akkor működhet, ha a vásárlók elsőlakás-szerzőnek minősülnek, az ingatlan családi ház, és megfelel a támogatott hitelek feltételeinek. A 120 milliós ház családi házként még beleférhet az Otthon Start 150 millió forintos értékhatárába, lakásnál azonban a 100 millió forintos vételárplafon miatt ez az út nem alkalmazható.
A támogatások nem helyettesítik a pénzügyi tartalékot
A Babaváró, a CSOK Plusz és az Otthon Start együtt is komoly, hosszú távú kötelezettséget jelenthet, amelyet a család jövedelméhez, várható kiadásaihoz és tartalékaihoz mérten érdemes vállalni. A finanszírozási terv akkor lehet valóban biztonságos, ha a vételár előteremtése mellett az illetékre, ügyvédre, közjegyzőre, értékbecslésre, költözésre, berendezésre, váratlan javításokra és legalább több havi vésztartalékra is marad forrás. Ez különösen fontos gyermekvállalás előtt vagy kisgyermekes, többgyermekes családoknál, ahol a rendszeres kiadások nőhetnek, miközben a jövedelem átmenetileg csökkenhet.