Kétségek az Otthon Start hitel körül: Valóban ennyire egyszerű?
A népszerű Otthon Start hitel iránti érdeklődés töretlen, sőt a BiztosDöntés.hu szakértői szerint az idei évben ez a konstrukció akár 15 ezer szerződéskötést is érhet. Azonban sokakban felvetődik a kérdés: vajon léteznek valamilyen buktatók ennek a hitelnek? A szakértők válasza egyöntetű: alig, de ha támogatással egészítjük ki, akkor jóval átgondoltabbnak kell lennünk a döntésünkkel kapcsolatban.
A legfeljebb 3 százalékos kamatú Otthon Start hitel nem csupán a lakáshitelezés terén hozott változásokat, hanem a teljes magyar ingatlanpiacot is felforgatta. Október folyamán a kihelyezett lakáshitelek összesített értéke 257,6 milliárd forintot ért el, ami eddig példátlan a hazai lakáshitelezések történetében. Míg 2024-ben mindössze 1 350 milliárd forint lakáshitelt vettek fel a magyarok, idén az első tíz hónapban már 1 427 milliárd forintot rögzítettek. A számadatok így önmagukért beszélnek.
Az Otthon Start hitel sikerének titka részben abban rejlik, hogy a jogosultsági feltételek viszonylag széles körűek. Nincs életkori korlátozás, házasság sem szükséges, gyermekvállalási kötelezettség sincs, és a hitellel vásárolt ingatlan bérbe is adható. A feltételek között csupán annyi szerepel, hogy az ingatlant a vásárlást követően öt évig nem lehet értékesíteni, azonban ezt követően már nem akadályozza semmi az eladásban.
Ahitelt igénylőknek azonban érdemes alaposan mérlegelniük lakásvásárlás előtt a döntésüket, hiszen a havi törlesztőket általában 25 éven keresztül kell fizetniük. Az átlagos hitelösszeg 35 millió forint körüli, mely havi 165 000 forintos kiadással járhat. Ez a nettó havi átlagkereset 475 100 forint, vagy mediánkereset 397 400 forint esetén is a keresetek jelentős hányadát jelenti.
Fontos, hogy a potenciális vásárlók mérlegeljék, hogy kicsi alapterületű ingatlant érdemes-e vásárolniuk, hiszen azt a jövőben ki kell tudni nőniük. Bár a megvásárolt ingatlan eladása lehetséges az 5 év után, ez végtörlesztést is eredményez, és újabb lakáshitelre lehet szükség, amely már piaci kamatozású lehet, mivel az Otthon Start hitelből csak egyszer lehet igényelni.
Támogatások játéka: óvatos tervezés szükséges
Ha az Otthon Start hitelt kombinálják más, szintén támogatott konstrukciókkal, például Babaváró hitellel, az már más megvilágításba helyezi a helyzetet. A Babaváró hitel kamatmentes maradhat 5 év után is, csupán amennyiben legalább egy gyermek születik. Ellenkező esetben a szeptemberig igénybe vett kamattámogatást vissza kell fizetni, sőt, az a hátralévő időszakra piaci kamattal válik.
A Babaváró támogatás elveszíthető, ha a házaspár a futamidő alatt elválik, vagy akár ha a gyermek nem él tovább a szülőkkel. Viszont, ha a gyermek születése megtörténik, válás esetén az addagi támogatást nem kell visszafizetni, de a hitel kamatozása piaci feltételek mellett folytatódik.
Fontos megelőző lépés az Otthon Start hitel mellett a CSOK Plusz igénylése, hiszen ez már előfeltételként megköveteli legalább egy gyermek vállalását, azonban a 50 milliós hitelösszeghez már három vállalt vagy meglévő gyermek szükséges. Ha a megszületése nem történik meg, vagy az ingatlant nem rendeltetésszerűen használják, esetleg megszűnik a használati joga, a kamattámogatás is megszűnhet, így a segítség visszafizetése várhat a kölcsönre igénylőkre.
A bankok sem tétlenkednek az Otthon Start hitel iránti kereslet növelése érdekében, indukáló kedvezményeket és komoly jóváírásokat kínálnak az ügyfeleknek. Az OTP Bank például egy éves türelmi időt kínál a hitel igénylőinek, míg más bankok is különböző, akár több százezer forintos akciókkal versenyeznek a vásárlók kegyeiért.
Kockázatok és kihívások az Otthon Start-hitel piacon
Az Otthon Start hitel az ingatlanvásárlás vonzó lehetőségeit hordozza, viszont a kétségek és a rejtett kockázatok tudatosítása elengedhetetlen, hiszen a jövő esetei jelentős terheket róhatnak a hitelfelvevőkre. Az okos tervezés és a higgadt számítási folyamat a kulcs a sikerhez. Kérdés, hogy hányan merik ezt a kihívást bevállalni.